Кривой Рог - бизнес, недвижимость,автомобили,вакансии

Кривой Рог - Банки

Помогу получить кредит на квартиру, машину, под залог недвижимости (067)3790161

БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ -

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ

             Наверное, каждый человек желает не только сберечь, но и преумножить свои сбережения. Банковские учреждения предлагают для этого свои услуги. Одна из них — открытие и ведение депозитного счета. На нем банк хранит средства клиента (деньги, банковские металлы), которые получает в управление. И за возможность ими пользоваться банк уп­лачивает клиенту процент (доход). А оформляют все это договором банковского вклада (депозита).

Согласно ст. 1059 ГКУ такой договор заключают письмен­но. Причем Кодекс уточняет, что письменную форму под­тверждает один из документов: договор банковского вкла­да, сберегательная книжка, сберегательный сертификат, другой документ, который соответствует требованиям и обычаям делового оборота.

В договоре банковского вклада, среди прочего, фикси­руют (п. 1.10 Инструкции №492):

—вид вклада;

—сумму, которую вносят (перечисляют) на счет;

—срок действия договора;

—размер и порядокуплаты процентов или дохода в другой форме, условия пересмотра их размера, ответствен­ность сторон;

—условия досрочного расторжения договора;

—другие условия по согласованию сторон.

С деньгами можно расстаться на время, записанное в договоре, — срочный вклад, или на неопределенный срок— вклад до востребования. Кроме того, существу­ют условные вклады: когда договор предусматривает дру­гие условия возвращения средств. По договору банковско­го вклада независимо от его вида банкобязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме средств, размещенных юрлицами на других условиях воз­вращения (п. 3.3 Положения №516, п. 9.8 Инструкции № 492). Информацию об основных условиях, на которых банк привлекает средства на вклады каждого вида, разме­щают в доступном для клиентов месте.

Начисление процентов и их размер

Проценты на депозит начисляют с даты, следующей за днем поступления в банк денежных средств или банковс­ких металлов (если иное не установлено в договоре), и до даты, которая предшествует дню их возвращения вкладчи­ку (или списания с депозитного счета по другим причинам). Выплачивают проценты в такие сроки и в таких размерах, которые предусмотрены договором.

Если размер процентов в нем не закреплен, то банк должен выплатить их исхо­дя из учетной ставки НБУ (сейчас — 9,5% годовых). Физлицам проценты могут выплатить наличными, перечислить на текущий счет или увеличить на них сумму вклада — все за­висит от условий договора (п. 10.12 Инструкции № 492). Для субъектов хоздеятельности доступны только два последних пути (п. 9.7 Инструкции № 492).

Проценты на вкладах востребования невелики — прибли­зительно до 5% от остатка денег на вкладном счете. На их размер влияет валюта вклада (гривня, иностранная валюта), суммы денег на счету (например, для остатка до 5000 тыс. грн. — 0%, свыше 10000 долл. США—3%) и, конечно же, сам банк. Срочный вклад более доходный. Правда, "вилка" у про­центов велика: ставка может быть как 2%, так и 18% годовых. Поменьше процент для вклада в инвалюте, заключенного на малый срок (до 1 месяца). Побольше — для депозита в нацио­нальной валюте Украины, внесенного на год и более. Есте­ственно, на размере процентов может сказаться и:

- сумма вклада. К тому же банки обычно определяют и ее минимальный размер (допустим, 500 грн. или 200 долл. США);

- возможность пополнения средств. Счет может разбухнуть и за счет добавления к нему начисленных процентов (так называемая капитализация процентов), и за счет его увеличения дополнительными вкладами. В договоре раз­решено предусматривать и минимальный размер послед­
них (к примеру, 50 долл. США или 200 грн.), а также срок,
после которого вносить допвзносы нельзя (скажем, через
90 дней после заключения договора);

- возможность снятия средств. В частности, некоторые
депозитные программы дают право снять часть срочного
вклада (предположим, 10% по состоянию на начало каждого
месяца), не расторгая договора. Правда, обычно указывают
и минимальную сумму, которая должна оставаться на счете;

- срок получения процентов. В договоре может быть ус­тановлена как помесячная выплата процентов, так и поквар­тальная, или выплата по окончании срока вклада.

Банки предлагают даже такие вклады, по условиям которых про­
центы выплачивают наперед (авансом).

Бывает, что ставка дохода не фиксирована на весь срок действия договора: например, за первый месяц клиент по­лучает проценты из расчета 3% годовых. Каждый следую­щий месяц хранения средств ставка, по которой рассчиты­вают доход за месяц, немного повышается, и за 12-й месяц его рассчитают исходя из 19% годовых.

Помните: банк волен изменить размер процентов на вкладах до востребования, если иное не прописано в догово­ре. При этом если банк захочет понизить ставку, то новое значение по ранее внесенному вкладу заработает лишь через один месяц со времени направления соответствующе­го уведомления, если иное не установлено договором (п. 3.4 Положения № 516). Скажем, в договоре этот срок по­зволяется сократить до 15 дней, а вместо того, чтобы посы­лать уведомление, —опубликовать новую ставку в СМИ, со­общить о ней на интернет-сайте банка и в его учреждениях.

Срочные и условные вклады находятся в привилегирован­ном положении: банк не вправе в одностороннем порядке их уменьшить.

Если вы решитесь расторгнуть договор банковского вклада (депозита) до истечения срока или до наступле­ния других обстоятельств, прописанных в договоре, процен­ты по вкладу все равно выплатят. Однако в размере предусмотренном для вкладов до востребования (если дого­вор не определяет более высокого значения). К примеру, договор срочного вклада сроком на 1 год может содержать правило: при досрочном его расторжении в течение пер­вых 6 месяцев проценты выплачивают в размере, установ­ленном для вкладов до востребования, после этого срока — с коэффициентом 0,5 к закрепленной в договоре ставке.

Продление действия договора банковского вклада

Когда клиент не требует возвратить вклад по окончании срока действия договора (для срочного банковского вклада) или когда наступают определенные обстоятельства (для вне­сенного на других условиях возврата), договор будет продлен на условиях вклада до востребования. Хотя в договоре вкла­да изначально можно предусмотреть и иное (ст. 1060 ГКУ).

Кстати, некоторые банки предлагают бонусы своим посто­янным вкладчикам: дополнительные 0,5% или 1 % годовых, если клиент оставит деньги в распоряжении банка на второй год.

Сберегательные (депозитные) сертификаты

В самом начале мы подчеркивали, что наличие депозита подтверждают и сберегательные сертификаты. Банк выпус­кает их по собственной инициативе. Они бывают именны­ми или на предъявителя, до востребования или срочными, номиналом как в национальной, так и в иностранной валю­те5. Что касается сертификатов на предъявителя, то их не зависимо от валюты номинала выпускают только на срок более 30 дней.

Именные сертификаты могут иметь корешки (приложение). Если выпускают подобный сертификат, банк заполняет все реквизиты корешка, и его подписывает вкладчик (или уполномоченное им лицо). Затем корешок отрывают от сер­тификата и хранят в банке. Когда корешок не предусмот­рен, банк ведет регистрационный журнал выпущенных именных сертификатов. Сертификат, выписанный на юрлицо, вправе получить руководитель предприятия (или упол­номоченное лицо), а сертификат, оформленный в пользу физлица, — оно само (или уполномоченное лицо).

            Когда наступает срок платежа по сертификату, в банке нужно предъявить его оригинал. Если срок платежа не на­ступил, банк уплатит сумму депозита и проценты, рассчи­танные по ставке для вклада до востребования (если в ус­ловиях сертификата не сказано иное). Однако и таких де­нег владельцу сертификата на предъявителя придется еще подождать: средства сначала зачислят на текущий счет вкладчика (открытый в этом банке), но выдадут или пере­числят на другой счет не ранее чем через 5 рабочих дней.

Собираясь получить деньги по сертификату владелец должен взять с собой документ, удостоверяющий его личность. Деньги перечисляют (физлицам — еще и выдают наличны­ми) лишь на основании заявления, в котором будут указаны данные упомянутого документа (название, серия и номер, дата выдачи, полное название органа, выдавшего документ)

[Домой]  [Заказ] [Недвижимость] [Авто]  [Работа]  [Товары] [Бизнес] [Контакты] [О Банках] [О Городе ]

ERA.COM.UA

интернет портал